澳洲銀行開戶指南：新移民必知須知 2026

為什麼要在抵達前開戶？

在抵達澳洲前開設銀行帳戶有以下好處：

• 提前轉帳 - 抵達時已有資金可用
• 領取第一份薪水 - 為雇主發薪做好準備
• 支付租屋押金 - 大多數房東要求使用澳洲銀行帳戶
• 避免攜帶大量現金 - 更安全便利

澳洲主要銀行大多允許您在海外線上開始開戶流程。但在您親自到分行驗證身份前，帳戶將處於**「僅限存款」模式**--您可以收款，但無法提款或轉帳。

重要提醒： 不要在抵達前將所有積蓄都轉入澳洲帳戶。如果您的行程延誤（簽證問題、航班取消），在完成分行驗證前您無法動用這些資金。請在海外帳戶或Wise帳戶中保留部分資金作為緩衝。

四大銀行：新移民比較

澳洲銀行業由四大銀行（「四大支柱」）主導，合計持有約70-80%的家庭存款。您的存款受澳洲政府金融理賠計劃保障，每位帳戶持有人在每家授權存款機構最高可獲$250,000保障。

Commonwealth Bank（聯邦銀行）

聯邦銀行是澳洲最大的零售銀行，提供完整的「歡迎來到澳洲」服務。其 Everyday Smart Access 帳戶特色：

• 30歲以下或每月存款$2,000以上，月費$0（首年免費後標準月費$4）
• 澳洲最大的分行和ATM網絡
• 透過NetBank或手機App國際轉帳免手續費
• Cardless Cash 無卡提款 - 在實體卡到手前可用App提款
• 獲獎的手機銀行App（Canstar 2025年度數位銀行獎）

抵達前流程： 最早可在抵達前14天開始申請。可立即存款，但提款需在開戶後20天內親自到分行驗證身份--這比法定的6週規定更嚴格。

Westpac（西太平洋銀行）

Westpac的 Choice Account 深受新移民歡迎：

• 首年月費$0（標準月費$5）
• 30歲以下、全職學生或達到最低存款額可持續免月費
• 屢獲殊榮（Canstar 2024與2025傑出價值獎）
• Cardless Cash 無卡提款功能
• 多語言支援及安頓資源

特色功能：全球ATM聯盟 Westpac是全球ATM聯盟成員，可在合作銀行免費提款，包括：

• Bank of America（美國）
• Barclays（英國）
• BNP Paribas（法國）
• Scotiabank（加拿大、墨西哥）
• Deutsche Bank（德國）

注意：ATM手續費免除，但Westpac仍會收取3%外匯手續費。

抵達前流程： 最早可在抵達前12個月開始設置。完全啟用需抵達後到分行辦理。

ANZ（澳紐銀行）

ANZ提供兩種主要產品：傳統的 Access Advantage 和數位優先的 ANZ Plus：

• 首年帳戶管理費$0（標準月費$5）
• 25歲以下、學生或每月存款$2,000以上可免月費
• 協助申請稅號（TFN）
• 如您在海外已是ANZ客戶可無縫銜接（特別受紐西蘭移民歡迎）

抵達前流程： 可在抵達前12個月透過移民入口網站開戶。注意ANZ Plus需要澳洲手機號碼並透過自拍進行身份驗證。

NAB（澳洲國民銀行）

NAB擁有最簡單的費用結構--永久免費--但有一個重要限制：

• 無月費、無最低餘額要求、無條件
• 提供14種以上語言的口譯服務
• 專為新移民設計的「Banking in Australia」計劃
• 無透支費用

重要提醒： NAB目前不提供抵達前開戶服務。您必須人在澳洲才能開戶。這使NAB成為絕佳的「第二階段」選擇：在抵達前先開CommBank或Westpac帳戶，安頓後再轉到NAB以避免持續費用。

100點身份核查制度：您需要知道的事

根據1988年金融交易報告法，澳洲銀行必須使用「100點核查」制度驗證您的身份。不同證件被賦予不同的點數，您需要提供足夠的證件累計達到100點。

點數計算方式

6週規定：您最重要的優勢

這是許多新移民不知道的關鍵資訊：

如果您在抵達後6週（42天）內到銀行分行，您的海外護照單獨即可滿足100點要求。

這項「新移民豁免」承認您不可能在短時間內擁有澳洲次要證件。6週後，完整的100點核查將嚴格適用--您需要提供澳洲駕照或水電帳單等次要證件，而這些可能需要數月才能取得。

策略： 優先在第一週內完成分行訪問。不要等到截止日期。

您的抵達前秘密武器：Wise

傳統銀行在親自驗證前無法讓您消費，而 Wise（前身為TransferWise）則解決了「落地無現金」的問題。

為什麼Wise對新移民至關重要

• 抵達前即可完全使用 - 不像銀行的「僅限存款」帳戶，Wise立即可用
• 卡片可寄送海外 - Wise可將簽帳卡寄送至英國、歐盟、紐西蘭、新加坡、加拿大、日本等地（美國投遞目前受限）
• 更優匯率 - 使用中間市場匯率，透明收費（約0.4-0.6%），相較銀行隱藏的3-5%加價
• 澳洲銀行帳號 - Wise提供BSB和帳號，雇主或仲介可直接付款給您

建議策略：

1. 出發前開設Wise帳戶，將卡片寄送至海外地址
2. 預先載入澳幣支付抵達即時開銷（交通、餐飲、住宿）
3. 開設四大銀行帳戶作為主要銀行（薪資、房租、帳單）
4. 持續使用Wise進行國際轉帳以獲得更好匯率

開戶流程：步驟說明

抵達前（1-3個月）

1. 開設Wise帳戶 - 使用母國證件驗證身份，將卡片寄送海外
2. 申請CommBank或Westpac - 取得您的BSB和帳號
3. 策略性轉帳 - 透過Wise保留部分資金可動用，將大部分轉入澳洲帳戶
4. 列印歡迎信 - 到分行時需要使用

抵達後第一週（關鍵期）

1. 購買澳洲SIM卡 - OTP驗證碼和App驗證必需（在機場購買）
2. 前往指定銀行分行 - 攜帶護照和歡迎信
3. 完成身份驗證 - 抵達後6週內，僅護照即可
4. 啟用Cardless Cash無卡提款 - 在實體卡到手前取用資金
5. 申請稅號（TFN） - 立即線上申請；郵寄需時最多28天

安頓後（2-6個月）

1. 將TFN加入銀行帳戶 - 避免利息被扣47%預扣稅
2. 重新評估銀行選擇 - 免費期結束後，考慮轉到NAB（永久免費）
3. 建立信用記錄 - 以您的名義申辦電話合約或水電帳戶

新移民重要提醒

• 第一週內申請TFN - 沒有TFN的話，銀行會從利息中扣除47%（年度報稅時可申請退回，但影響現金流）
• 先保留海外銀行帳戶 - 用於緊急情況及接收前雇主的最後薪資
• 避免機場換匯 - 匯率極差；使用Wise卡代替
• 設置PayID - 澳洲的即時支付系統，可將手機號碼與銀行帳戶連結

常見問題

持觀光簽證可以開戶嗎？ 大多數銀行要求持有工作許可的簽證（學生簽、工作簽證、永久居留權）才能在抵達前開戶。持觀光簽證的人通常需要親自到分行申請，且可能面臨限制。

需要澳洲地址嗎？ 初次申請不需要。完全啟用帳戶需要提供澳洲地址，但初期可使用臨時住宿地址（飯店、Airbnb、朋友家）。

錯過6週期限會怎樣？ 您需要滿足完整的100點核查，通常需要澳洲駕照或水電帳單等次要證件--這些證件需要時間取得。這可能導致您的銀行使用權陷入困境，所以請勿延遲分行訪問。

海外信用記錄會轉移嗎？ 不會。澳洲信用機構維護獨立記錄。您將從零開始，這就是為何儘早建立本地信用（電話合約、水電帳單）很重要。

First Migration 如何幫助您

開設銀行帳戶是重要的一步，但這只是您移民旅程的一部分。First Migration Service Centre 協助您處理整個簽證申請流程--從申請到核准--讓您可以專注於銀行開戶等實際的行前準備。

準備好踏出下一步了嗎？ 我們誠摯邀請您填寫免費簽證評估表，讓我們了解您的情況並提供量身定制的移民建議。